L’éducation financière semble être une expression inventée par des experts financiers pour faire peur à ceux qui ne sont pas des génies des finances, mais des données récentes de Statistiques Canada qui révèlent que la dette des ménages a considérablement augmenté au dernier trimestre 2018, confirme plutôt ce besoin d’éducation financière. En plus, selon un autre rapport de Equifax Canada, de plus en plus de Canadiens se sont détournés de leurs obligations financières au quatrième trimestre 2018, et ils devraient être encore plus nombreux cette année.

Ces statistiques alarmantes démontrent assurément que les Canadiens devraient être plus conscients de ces questions financières.  Bien sûr, tout le monde ne peut pas être très au courant, mais heureusement, il y a des professionnels qui peuvent se montrer utiles dans ce domaine : les conseillers financiers.

Si vous avez une grande aptitude de gestion financière et que vous aimez aider les gens, cette carrière peut sans aucun doute vous intéresser. Regardons-la de plus près.

Conseiller financier – ce que vous devez savoir

Le but principal du conseiller financier est d’aider les personnes à évaluer leurs besoins financiers, de créer un plan financier, d’établir des objectifs à court et à long terme et de proposer des choix d’investissements comme les titres et des obligations. Le conseiller financier est nécessaire, en particulier, lorsqu’intervient un grand changement dans la vie des personnes, comme obtenir un emploi avec un bon salaire, fonder une famille ou devenir riche par d’autres moyens tel un héritage. Ce sont des situations pour lesquelles un conseiller financier est essentiel.

Parce que c’est ce qu’on attend de lui, le conseiller financier devrait avoir de bonnes connaissances dans les domaines financiers et d’investissements et posséder un niveau d’expert sur les lois fiscales qui sont associées à ces choix, comme les impositions sur les héritages.

Le salaire

Selon PayScale.com, un conseiller financier peut gagner une moyenne de 44 457 $ par année, avec la possibilité de bonis et de partage des bénéfices.

Les compétences

Pour devenir conseiller financier, c’est un atout d’avoir un baccalauréat en comptabilité, en commerce, en finance ou tout domaine connexe. Si possible, le conseiller financier devrait acquérir de bonnes connaissances des lois et règlements qui régissent les gouvernements (fédéral, provincial et local) ainsi que les règles et les directives du Security Exchange Commission (SEC). Si cette profession est celle de votre choix, rappelez-vous que c’est utile de continuer de se former et de se tenir au courant des dispositions et règlementations financières.

Pour satisfaire ses clients, le conseiller financier devrait connaître l’informatique et c’est judicieux d’apprendre à utiliser les nouveaux outils comme la gestion automatique de portefeuilles.

Toutefois, l’inscription est obligatoire dans toutes les provinces et les territoires. Travailler sans titre de compétences pourrait avoir de graves conséquences sur votre carrière et pourrait ruiner votre réputation dans le domaine à long terme, surtout maintenant que les clients ont la possibilité de vérifier et revérifier les certificats et les qualifications d’un conseiller financier auprès du moteur de recherche national de renseignement sur l’inscription.

Les avantages et les inconvénients

Une carrière de conseiller financier est pleine de défis, car les attentes sur ses devoirs et ses obligations sont en constante augmentation. C’est pourquoi il lui est recommandé de toujours travailler dur pour s’adapter à l’environnement changeant du commerce auquel le Canada est confronté, surtout à cause de l’informatique, des règlementations et de la volatilité du marché.

Cependant, cette carrière peut être très gratifiante tant financièrement qu’émotionnellement. Vous pouvez gagner de gros bonis et des possibilités de partage de profits. En retour, vous devenez indispensable à la réalisation des objectifs financiers de vos clients et c’est une récompense encore plus valorisante que la compensation financière.

SOURCES:

https://www.payscale.com/research/CA/Job=Personal_Financial_Advisor/Salary

https://www.cnbc.com/2018/07/12/how-to-know-if-you-need-a-financial-advisor.html

https://www.cbc.ca/news/business/household-debt-income-1.5056159