Ah, votre première carte de crédit. Cette énorme limite de 1 000 $ vous met le monde dans la main pour le prochain mois. Ça peut être tentant d’aller dans tous les magasins de votre voisinage et de vous faire plaisir, mais il y a quelque chose dont vous devez vous soucier. Votre cote de crédit.

Je sais, je sais. Il semble que vous soyez un peu trop jeune pour vous en préoccuper. Vous pouvez toujours améliorer votre cote de crédit plus tard, n’est-ce pas ? Eh bien, oui certainement, mais le futur arrive plus vite que vous ne le pensez. La dernière chose que vous souhaitez, c’est d’être dans la vingtaine avec une mauvaise cote.

Maintenant, avant de sauter sur pourquoi vous devriez développer votre cote de crédit, regardons de plus près ce que c’est. En substance, c’est un nombre sur 900 qui évalue la possibilité des banques de vous accorder un prêt ou une deuxième carte de crédit. Cela indique votre capacité à rembourser votre dette et compte combien de fois vous avez eu une bonne cote. Selon Credit Karma, une bonne cote se situe généralement entre 670 et 739.

Ce n’est jamais trop tôt de développer votre cote, surtout parce que l’obtenir demande du temps. Aussitôt que vous acquérez votre première carte de crédit, vous devez penser à entretenir une bonne cote. Une mauvaise cote signifie :

• Vous aurez de la difficulté à louer ou à acheter un logement. Cela ne semble pas être très important maintenant, mais un jour, vous voudrez partir de la maison familiale. Une mauvaise cote de crédit peut faire fuir des propriétaires éventuels.
• Vos chances d’obtenir des cartes de crédit supplémentaires sont minces. Si les banques constatent que votre cote est mauvaise avec une carte, pourquoi risqueraient-elles de vous en accorder une deuxième ?
• Les prêts ne seront pas, non plus, faciles à obtenir. Certaines banques vous feront payer un taux de crédit élevé et d’autres vous les refuseront carrément.

Heureusement pour vous, Il y a quelques conseils de vous pouvez suivre pour développer votre cote de crédit dès que vous l’obtenez.

Pour commencer, prenez une carte simple. Avec autant de différentes formules, ça peut être difficile de décider quelle carte vous convient.  Alors, choisissez une carte simple, sans taux annuel et avec un taux d’intérêt bas. Même si c’est agréable d’avoir une limite de 10 000 $ sur votre carte, vous n’avez pas besoin de tout cet argent pour le moment ; 500 $ ou 1 000 $ est suffisant.

Les cartes de crédit doivent aussi être surveillées. Inscrivez-vous sur des sites comme Credit Karma et vous recevrez des avis sur votre courriel lorsqu’une nouvelle évaluation sortira. Surveillez les chiffres pour savoir où faire des améliorations. Toutes ces choses comme ne pas payer à temps ou déposer trop de demandes de prêts dans une courte période peut sensiblement faire baisser votre cote. Vous devez également prendre en compte votre « ratio dette/revenu » ; le montant de votre revenu par rapport aux dettes que vous avez, peut aussi influer sur votre cote de crédit (y compris lorsque vous déposez une demande de prêt ou une augmentation de limite de crédit).

Entretenir une bonne cote de crédit n’est pas difficile une fois que vous en comprenez les principes. Ne faites pas de folies et pensez à votre futur pour vous assurer plus de possibilités pour les étapes importantes de votre vie.